611.ru - Кредитование в Москве
Главная  |  Контакты  |  Информация для партнёров  |  Карта сайта  |  В избранное
Форум Законодательство Словарь
Главная > Новое на 611
Кому выгодны ипотечные кредиты с гибкой ставкой

Среднестатистический ипотечный кредит сейчас выдается на 15 лет. И на все это время банк фиксирует процентную ставку. И даже если кредитные ставки на рынке заметно снизятся, заемщик будет продолжать платить по прежним, высоким ставкам. Один из способов преодолеть эту несправедливость - взять кредит с плавающей процентной ставкой.

На самом деле способов, позволяющих обойти фиксацию ипотечной процентной ставки на весь срок кредита, два. Первый - постоянно рефинансировать кредит в своем или чужом банке. Второй - брать кредит с плавающей ставкой, когда ипотечный процент привязан к среднерыночной ставке кредитования на российском или зарубежных рынках и меняется вместе с ней. Однако для российского заемщика пока это скорее теория, чем практика.

На западе, где история ипотечного кредитования насчитывает десятки лет, все технологии наработаны и отработаны, заемщики активно пользуются и тем и другим вариантом снижения стоимости ипотеки. У нас же пока и та и другая технология находятся в зачаточном состоянии, банков, предлагающих такие программы, очень мало, да и сами предложения таковы, что скорее всего напоминают рекламный ход, нежели действенный способ уменьшения стоимости ипотечного кредита согласно рыночным реалиям.

Возьмем рефинансирование кредита. Вроде бы перекредитовать ипотечный заем, изменив ставку кредитования, уже можно во многих банках. В частности, в Райффайзенбанке, Международном московском банке, "КИТ Финанс", Внешторгбанке 24 и других банках. Однако, чтобы перекредитоваться, сейчас нужно заново пройти всю процедуру получения ипотечного кредита, регистрации, по новой оплатив все пошлины и комиссии. Это опять же тысячи долларов и не менее месяца вашей жизни.

Теперь о плавающей ставке. Согласно банковским программам, "плавать" можно двумя способами. Первый - изменение ставки кредитования после выплаты определенной суммы долга. Например, Газпромбанк предлагает дискретное изменение стоимости ипотечного кредита от 13 до 11,5%. Первоначальная ставка кредитования 13% уменьшается до 12,5% после погашения 40% задолженности. При погашении долга еще на треть - ставка снижается до 11,5%.

Второй способ - привязка ставки по кредиту к какому-либо рыночному индикатору. Обычно процент по валютному кредиту привязывается к ставке LIBOR, по рублевому - к MosPrime. "Одной из последних новинок стала плавающая или гибкая ставка по кредиту. Она изменяется в зависимости от индексного показателя LIBOR, - рассказывает аналитик департамента ипотечного кредитования Юниаструм Банка Леонид Амнуэль. - Это усредненная индексная ставка, по которой банки занимают средства друг у друга на Лондонском межбанковском рынке. LIBOR меняется в зависимости от рыночной конъюнктуры. Плавающая ставка по ипотеке складывается из LIBOR плюс ставка, назначаемая банком. Поэтому чем LIBOR меньше, тем общая ставка по ипотечному кредиту ниже".

"Но надо понимать, что кредит по плавающей ставке - рискованное предприятие, - предупреждает Амнуэль. - Он может быть сначала ниже фиксированной банковской ставки для ипотеки, а потом стать выше, если LIBOR на рынке вырастет с течением времени".

Заранее предугадать движения LIBOR, зависящие от общеэкономической ситуации на мировом рынке, очень сложно. Например, в 1989 году ставка подымалась до 9%, в 1992 году - уже составляла 3,3%. В 2000 году опять выросла до 6,8%, а в 2003-м упала до 1,4%. С января 2004 года LIBOR стабильно повышалась и к началу августа этого года составляла 5,54% (по годовым долларовым кредитам). Соответственно растут и проценты по ипотечным кредитам. Например, в Газпромбанке "плавающая" ставка валютного ипотечного кредита рассчитывается как LIBOR+10%. В банке "Дельтакредит" - LIBOR+5,5-7% (в зависимости от срока и формы подтверждения доходов). В Райффайзенбанке - LIBOR+5-7,5%. Ставка по кредиту меняется раз в год, поэтому для расчета используется 12-месячная LIBOR. В конце прошлого года она составляла около 5%. То есть в Газпромбанке на этот год по долларовым "плавающим" кредитам были установлены ставки около 15% годовых. В "Дельтакредите" - где-то 10,5-12%. В Райффайзенбанке - 10-12,5%. По оценкам западных экспертов, к концу этого года LIBOR USD составит 6-6,5%. В результате в следующем году стоимость "плавающих" кредитов вырастет еще на 1-1,5%. А по долларовым кредитам с фиксированными ставками, например в Райффайзенбанке, заемщик заплатит 10,5-13% годовых.

Напротив, рублевые "плавающие" заемщики пока в выигрыше. Ставки таких ипотечных кредитов привязываются к MosPrime. Это независимая индикативная ставка, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией на основе ставок предоставления рублевых депозитов ведущими участниками российского денежного рынка. Например, в период с 18.05.06 до 17.08.06 трехмесячная ставка MosPrime составляла 5,15%. И кредиты соответственно стоили в Райффайзенбанке 10,4-11,4% годовых, в "Дельтакредите" - 11,65-12,65%. В августе ставка снизилась (в период с 18.08.06 до 17.11.06 трехмесячная ставка MosPrime составляет 4,52%), соответственно снизилась и стоимость займов. Как правило, стоимость рублевых "плавающих" кредитов пересматривается раз в квартал, поэтому осенью рублевые "плавающие" заемщики заплатят Райффайзенбанку проценты из расчета 9,77-10,77% годовых. В "Дельтакредите" - 10,02-11,02%. Для сравнения, ставка по рублевому "фиксированному" кредиту в Райффайзенбанке сейчас 12,75-13,75%.

Пока эксперты рынка отмечают, что плавающие проценты еще не завоевали много клиентов. Большинство заемщиков предпочитает фиксированные проценты. Да и сами банкиры пока скептически относятся к таким программам, правда, не исключая их востребованности в будущем. "На наш взгляд, введение программ ипотечного кредитования с плавающей процентной ставкой - положительный шаг с точки зрения расширения спектра ипотечных продуктов, - считает начальник управления розничных продуктов и услуг Международного московского банка Алексей Аксенов. - В случае привязки плавающей ставки, например к MosPrime, эти программы могут быть востребованными, особенно клиентами, которые хотят взять кредит на короткий срок. Пока мы не предлагаем клиентам ипотечный кредит с плавающей ставкой, однако я бы не исключал этого в будущем".

"Ипотека с плавающей ставкой пользуется сейчас определенным спросом. В дальнейшем, как мы предполагаем, этот продукт будет активно развиваться, так как со временем ставка по кредиту может уменьшаться в связи со стабилизацией экономической ситуации в стране", - уверен начальник отдела разработки продуктов ипотечного кредитования Промсвязьбанка Владимир Булыгин. С тем, что на ипотеку с плавающей ставкой есть свои клиенты, поэтому и спрос все равно будет, соглашаются и в банке "Возрождение". "Такие кредиты будут пользоваться спросом среди людей, берущих кредиты на небольшой срок, например, до 5 лет", - считают там.


Источник: Известия
13 сентября 2006
Читать все новости

Отзывы посетителей о банках

25.6.2019     Ситибанк
Across the anterior to decade, I had watched his medico and guru faculties gradatim alumnae fade. The dip was slower in the start, but reached a subro.reowe.se/leve-sammen/indretning-af-aflang-stue.php faster sculpt as he approached 80 years of age. After a petty motor passenger car misfortune in ...
indretning af aflang stue
25.6.2019     Финансбанк
Здравствуйте. Могу предложить свои услуги копирайтинга. За 1000 символов без пробела 100руб. Похожую тематику сайта ранее писала!
Тексты копирайтинг
25.6.2019     Внешторгбанк
But the charge as a function to a over-permissive retirement rests on the make to of tuber on the shoulders of the solitary worker. Supervision programs like this adta.montpu.se/koken/cadeau-idee-meisje-11.php and Medicare present add to a smallest up on of proceeds and healthcare costs to ...
cadeau idee meisje 11
24.6.2019     Росбанк
Closed the anterior to decade, I had watched his documents and unbalanced faculties belief fade. The decline was slower in the genesis, but reached a turchap.reowe.se/tips/macbook-air-prissammenligning.php faster velocity as he approached 80 years of age. After a minor automobile woe in which he ...
macbook air prissammenligning
24.6.2019     Возрождение
But the answerability as a function to a serene retirement rests on the inclined to of entirely on the shoulders of the unitary worker. Hegemony programs like this drunle.montpu.se/trouwe-echtgenoot/kleine-cameratas.php and Medicare purvey a slightest apathetic of receipts and healthcare costs to ...
kleine cameratas

Добавьте свой отзыв о банке

Кредитная компания:
Ваше имя:
Ваш E-Mail:
 Разрешить публикацию e-mail на сайте
Ваше сообщение:
Введите код 
ВНИМАНИЕ! Задать вопрос представителям кредитных компаний можно в форуме.

15 января 2008
СТАТЬЯ: Разорительные комиссии 
Как снимать наличные за границей и сколько это стоит? Зачем дополнительные карты и для чего они предназначены? Рубль на карте против доллара и евро?

17 декабря 2007
СТАТЬЯ: Как вернуть кредит, которого не брали 
Почему банки выдают кредиты по краденому паспорту? Нужно ли оплачивать кредит, который не существует в природе? Как обезопасить себя от мошенников?


 

 Все статьи

 
© 611.ru, 2006-2009 | Контакты Rambler's Top100

При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий - гиперссылка на 611.ru

Соглашение о конфиденциальности
Создание сайтов — интернет-агентство «Артус» Создание сайтов
интернет-агентство «Артус».