611.ru - Кредитование в Москве
Главная  |  Контакты  |  Информация для партнёров  |  Карта сайта  |  В избранное
Форум Законодательство Словарь
Главная > Статьи > Займ наличными, кредитная карта и потребительская ссуда - кто кого?

Займ наличными, кредитная карта и потребительская ссуда - кто кого?

Еще несколько лет назад потребитель был сильно ограничен в возможности выбора способа кредитования: банки охотно выдавали потребительские займы под конкретные товары и услуги. Всё, что требовалось от клиента, — определиться с выбором конкретной покупки, после чего агенты банков приступали к процедуре оформления потребительской ссуды.

Однако время заставило банки шагать вперёд и предлагать своим клиентам более удобные и современные формы кредитования: кредитные карты, займы наличными, потребительские ссуды… И перечень далеко не полный, но мы попробуем сегодня разобраться в удобствах и неудобствах основных форм займов, взвесив все «за» и «против».

Потребительский кредит

Выдаётся под конкретный товар или услугу. Потенциальный заёмщик заранее определяется с покупкой (или услугой), передаёт агенту банка необходимые документы для оформления заявки на получение ссуды, дожидается ответа из банка и, в случае получения положительного решения, оплачивает первый взнос (если таковой необходим) и забирает товар (получает услугу).

Плюсы. Клиент получает быстрое (экспресс) кредитное решение. Время для принятия — до 1 часа. Клиенту не обязательно ехать в офис банка, поскольку заявка на получение обрабатывается агентом банка непосредственно в магазине или офисе компании. Заёмщик оперирует чёткими цифрами ежемесячного платежа и сроками погашения. При этом имеет возможность досрочного погашения, если иное не оговорено кредитным договором (так называемый временной мораторий).

Минусы. По своей сути, заёмщик получает разовую услугу банка. Каждый потребительский кредит — новая процедура оформления. Высокие процентные ставки по экспресс-займу — от 30 до 100% годовых (включая весь «джентльменский» набор разного рода банковских комиссий). Трудности с возвратом или обменом товара в разного рода случаях. Невозможность изменения параметров кредита (сумма, срок, дополнительные покупки) при полученном решении банка.

Рекомендации 611.ру: потребительский кредит подходит тем, кто определился с выбором товара или услуги, кто хочет возвращать денежные средства равными частями, не обременяющими семейный бюджет.

Кредитная карта

Выдаётся клиенту как отдельный продукт банка, так и в качестве поощрения при успешном погашении потребительского кредита. Как правило, имеет «револьверные» свойства — при оплате части долга, денежные средства, за минусом комиссий и процентов по кредиту, снова становятся доступными для использования. Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально. Процентные ставки прямо пропорциональны срокам рассмотрения: чем быстрее решение, тем выше % ставки и иные комиссии.

Плюсы. Минимум формальностей: клиент сам вправе распоряжаться кредитными денежными средствами в пределах лимита карты без каких-либо отчётов перед банком и заключений дополнительных ссудных договоров. Возможность оплаты товаров и услуг как безналичным способом, так и наличными (снятие в банкоматах или пунктах выдачи наличных). Часто имеет льготный период (период, в которых банк не начисляет проценты на задолженность), клиент имеет возможность погашения любыми суммами, не меньшими минимальным платежам (устанавливается банком), в том числе — полное погашение в любой удобный момент без комиссий и штрафов. Более низкие (по сравнению с потребительскими ссудами) процентные ставки по кредиту (при условии тщательного и детального рассмотрения кредитной заявки), начисление процентов на фактическую задолженность, а не на лимит карты. Принцип «должен — плати, не должен — не плати» тоже можно отнести к гарантированным плюсам кредитных карт. Возможность увеличения лимита по карте по инициативе заёмщика или банка.

Минусы. Высокие комиссии за получение наличных, начисление процентов за весь срок пользования при непогашении в льготный период. Один из минусов — психологический: клиент, погасив часть задолженности, ждёт, пока денежные средства револьверно прогрузятся на его счёт, и снова старается исчерпать лимит на последующие покупки. Как отмечают психологи, свобода выбора платежа (кроме предела минимального) и постоянно возобновляющийся кредитный лимит заставляет человека вновь и вновь пользоваться заёмными средствами до наступления момента полной задолженности.

Рекомендации 611.ру: кредитная карта идеально подходит человеку, готовому пользоваться заёмными средствами и возвращать их льготный период. При этом следует помнить, что льготный период (беспроцентный) подразумевает под собой безналичную оплату товаров и услуг, поскольку за получение наличных денег банк взыщет комиссию. Своеобразный моментальный «запасной» кошелёк поможет и подстрахует в случае дополнительных и незапланированных трат.

Кредит наличными

Предоставляется заёмщикам в форме разовой выдачи наличных денежных средств в офисах банках. Процентные ставки по кредиту — от 30% до 60% годовых (включая дополнительные сборы по комиссиям), прямо пропорциональны времени и тщательности рассмотрения заявки: чем «быстрее» кредит, тем он дороже в обслуживании.

Плюсы. Удобство для клиента при распределении денежного займа в тратах. Отсутствие какой-либо отчётности перед банком при использовании кредитных средств. Удобство оплаты займа равными частями в заранее оговорённый срок. Досрочное погашение, если иное не оговорено кредитным договором (мораторий по срокам досрочного погашения). Возможность покупать в кредит разного рода товары в разных (в том числе, и по тематике) магазинах. Удобство при возврате денег за товар в случае брака — клиенту возвращают наличные деньги непосредственно в магазине.

Минусы. Проценты по займу наличными начисляются с моменты получения их заёмщиком, вне зависимости, когда он их начнёт использовать — сегодня или через два месяца. Отсутствие возможности увеличения размера займа до момента полного погашения. Фактически, разовая услуга — каждый новый займ наличными подразумевает под собой новую процедуру оформления. Достаточно высокие процентные ставки из-за высокорискованности подобного рода кредитов.

Рекомендации 611.ру: кредит наличными идеально подходит для заёмщиков, которые заранее определились с покупками, но хотят быть уверенными в том, что могут позволить себе приобрести дополнительные товары-услуги или отказаться от таковых, приобретя другие в других магазинах в любой удобный для них момент.

Мы намеренно исключили из списка такие формы займа как «автокредиты» и «ипотека». Фактически, они могут быть приравнены к потребительскому кредитованию, поскольку займ выдаётся под конкретный товар, пусть даже и на других условиях. При этом потребитель услуги — заёмщик — сам вправе выбирать, какой вариант ссуды ему наиболее приемлем и удобен. А если наши аргументы «за» или «против» помогут ему в выборе, мы будем только рады.

Андрей Лебедев, эксперт независимого портала 611.ru.

02.06.2008.

При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий - гиперссылка на 611.ru.

Читать все статьи


Подписка на рассылку статей

Ваше имя:
Ваш e-mail:  
Преимущества подписки

Отзывы о банках

24.6.2019     Банк Москвы
Лучшие проститутки Питера, шлюхи и путаны ...
Mikejully
24.6.2019     Ренессанс Капитал
Across the anterior to decade, I had watched his secular and volatile faculties impression fade. The confirm was slower in the start, but reached a unan.reowe.se/sund-krop/droner-regler.php faster test as he approached 80 years of age. After a trivial crate mishap in which he had turned into the ...
droner regler
24.6.2019     Альфа-Банк
The aristotelianism entelechy is, most people consider been there. If your college years were markedly ill-fitting, or if you’ve known the stitch of maddening to put into effect guenrep.mipar.se/tips/smerter-venstre-side-underliv.php respecting a kids after losing a plan, chances are your m‚nage ...
smerter venstre side underliv
24.6.2019     Газпромбанк
(аниме, мультфильм, фантастика...) Кадзунари Ниномия, Ю Аои, ...

(аниме, мультфильм, драма...) Ёко Хонна, Иссэй Такахаси, ...

Большая подборка эротических изображений девушек из различных аниме.

Смотреть транс мультфильмы онлайн без регистрации. Прекрасным летним ...
WilliamAlief
23.6.2019     GE Money Bank
See Fresh Album

Great Music only on allmusicalbums.host

Best Regards
Hime Freik
WtilliamWoRry

Добавьте свой отзыв о банке

Кредитная компания:
Ваше имя:
Ваш E-Mail:
 Разрешить публикацию e-mail на сайте
Ваше сообщение:
Введите код 
ВНИМАНИЕ! Обсудить работу банков можно в форуме.

Другие статьи

21 июля 2008
Мобильный друг, помощник и кредитор
Не имей 100 рублей, а имей мобильный телефон? Как получить выписку по счёту и обезопасить свои деньги от мошенников? Зачем нужен мобильный интернет-банк, и как получить кредит за одну смс?

07 июля 2008  
Хитрости кредитного авто
Недорогие автокредиты - быль или миф? Как получить кредит на нужную машину, а не уехать на дешёвом китайском джипе? Менеджеры салона и агенты банков против покупателей - кто кого?

16 июня 2008
Отпуск. В кредит?
Какой вид кредита предпочесть, если отдых - "взаймы"? Есть ли смысл брать наличные или предпочесть кредитную карту? Дадут ли банки финансовую передышку после отпуска?

02 июня 2008
Займ наличными, кредитная карта и потребительская ссуда - кто кого?
Плюсы  и минусы кредитных услуг, равные платежи и возобновляемые лимиты, наличные ссуды против потребительских кредитов:что выбрать и чем руководствоваться.

12 мая 2008
По ту сторону кредита
Почему в банках работают малограмотные специалисты? Кто такие агенты и зачем они кредитным организациям? Кто виновен в конфликте между банком и заёмщиком?

22 апреля 2008 
Финансовые пирамиды против банков
Почему люди несут деньги мошенникам? Что могут противопоставить банки финансовым пирамидам? Что мешает запретить аферистам обманывать вкладчиков?

02 апреля 2008
Внимание: контрольная закупка!
Москомприватбанк: как, сколько и где рассматриваются заявки? Почему банк не уважает клиентов и откуда берутся процентные ставки в 60% годовых? Зачем навязываются кредитные карты и как нарушается Закон о рекламе?

24 марта 2008
Начало конца, или почему кредитный эскперт скучает?
Существенно снизился спрос на потребительские кредиты, уменьшается популярность кредитных карт.

03 марта 2008
Внимание - дурилки аферистов!
Как мы отдаём ключи и коды от наших счетов в банке? Кому нужна ксерокопия паспорта и как дать по рукам мошенникам?

15 февраля 2008
Чудеса арифметики, или Заплатите штраф, комиссию и пени!
На каких "подводных камнях" банки готовы зарабатывать? Как образуется неразрешённая задолженность и сколько это стоит?

08 февраля 2008
Пресловутая оферта
"Понимаю, ознакомлен, согласен... караул, ограбили! Что такое оферта и как банки их акцептируют? Должен ли банк уведомить заёмщика о решении и как расценивать молчание?"

01 февраля 2008
Машина: кредит против свиньи-копилки
Инфляция и проценты по ссуде. Кто победит и что выгоднее?

 
© 611.ru, 2006-2009 | Контакты Rambler's Top100

При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий - гиперссылка на 611.ru

Соглашение о конфиденциальности
Создание сайтов — интернет-агентство «Артус» Создание сайтов
интернет-агентство «Артус».