611.ru - Кредитование в Москве
Главная  |  Контакты  |  Информация для партнёров  |  Карта сайта  |  В избранное
Форум Законодательство Словарь
Главная > Статьи > Проблемные долги – как вернуть займ?

Проблемные долги – как вернуть займ?

«Надеемся на плодотворное сотрудничество», - сказали Елене Михайловне при подписании кредитного договора в одном из крупных российских банков и с улыбкой протянули её экземпляры документов. Вежливость, аккуратность, качественное сопровождение выдачи займа – всё это не могло не радовать заёмщицу, поскольку детализация особенностей кредита и нюансы при его погашении были детализированы и акцентированы самим банком без каких-либо дополнительных просьб или требований. Согласитесь, в наше время такая щепетильность со стороны кредитной организации – весьма немаловажный аргумент при принятии решения клиентом, учитывая богатый выбор предложений от различных банков.

Будучи человеком щепетильным и ответственным, Елена Михайловна контролировала погашение своего займа постоянно: заблаговременно вносила платежи, контролировала поступление денежных средств на счёт, уточняла состояние ссудного счёта. Когда по воле случая пришлось сменить работу, заёмщица, следуя пункту в договоре, незамедлительно известила банк о данном факте, попросив внести изменения как в её анкету, так и в её договор. Если бы она знала, что эта просьба повлечёт за собой резкое охлаждение отношений между ней и банком, никогда бы не решилась так пунктуально и честно следовать каждому пункту договора займа. А произошло следующее: кредитная организация после настойчивости клиентки всё-таки внесла изменения в договор. Причём, весьма своеобразно – потребовала досрочного и незамедлительного погашения остатка задолженности в десятидневный срок с момента получения извещения, ссылаясь на соответствующий пункт в документах. Елена Михайловна, изучив этот пункт, выяснила, что банк аргументировал своё решение лишь тем, что посчитал смену работы… за попытку мошенничества. Следует отметить, что к моменту получения извещения с требованием досрочного погашения Елена Михайловна успела внести ровно половину всех платежей по кредиту: ни много, ни мало – 120 тысяч рублей. Поняв безвыходность ситуации, заёмщица нанесла визит в банк, где попыталась объяснить менеджерам, что выполнить требование банка она не в состоянии и, соответственно, попросила права выполнять свои обязательства по договору в том объёме, что и раньше. На что банк лишь «развёл руками» и отказал. С этого момента и начался отсчёт тех кругов кредитного ада, через которые Елене Михайловне пришлось пройти.

Поначалу банк не беспокоил заёмщицу звонками с какими-либо требованиями. В свою очередь, Елена Михайловна продолжала вносить платежи по кредиту в тех же объёмах, что и раньше, рассудив здраво, что обязанности по погашению займа с неё никто не снимал и давать шанс банку объявить её недобросовестным заёмщиком вряд ли стоит. Идиллия молчания продолжалась месяца четыре, пока в один «чудесный» вечер на мобильный телефон не поступил звонок от некоего Николая, представившегося сотрудником агентства по возврату проблемных долгов. Коллектор сдержанно и вежливо уточнил ситуацию по её задолженности, попросив подъехать в их офис для более детального выяснения нюансов по остатку долга. На что Елена Михайловна и купилась, отправившись после посещения офиса агентства прямиком в больницу с сердечным приступом. Однако и этого коллекторскому агентству показалось мало, и сотрудники продолжили терроризировать (а по-другому это вряд ли можно назвать) заёмщику как звонками домой, соседям, родственникам, коллегам по работе, так и личными визитами в больницу (!). Продолжалось это до того самого момента, пока сын Елены Михайловны не обратился в прокуратуру в заявлением о превышении сотрудниками агентства своих служебных полномочий, после чего пыл Николая и его коллег заметно охладился.

Проблемная задолженность – одна из главных причин головной боли любой кредитной организации. Бездумное залезание в долги, по которым нет возможности платить, нестабильность на рынке труда, откровенное мошенничество – вот далеко не полный перечень поводов, из-за которых банки не могут восполнить кредитный портфель, из которого выдаются займы на различные цели. «Плохие» или «проблемные» ссуды – так их называют кредитные организации при просрочке платежей в течение двух или трёх платёжных периодов. В условиях жёсткой конкуренции банки стараются максимально сократить время на проверку анкеты заёмщика, сводя её (проверку) к формальному прозвону номеров телефонов, проверке клиента по «чёрным» спискам доступных баз данных, или вовсе полагаясь на решение скоринговых программ без участия человека. Чем больше объём операций по кредитованию, тем выше количество «плохих» долгов, с которыми банки справиться не в состоянии: одно дело подключить службу собственной экономической безопасности к возврату 10-15 «проблемных» ссуд, другое дело – вернуть 100-200 или больше. Банкам проще и экономически выгоднее обратиться в специализированные агентства по возврату «плохих» долгов, оплатив их работу теми штрафами и повышенными процентами, которые начисляются на вовремя не оплаченный кредит. При удачной работе коллекторов банк (как минимум) вернёт свои деньги, остальное заберут коллекторы за работу – никто в накладе не останется. Следует отметить, что коллекторы редко выкупают у кредитной организации проблемную задолженность, предпочитая работать за определённый процент или чётко оговоренную сумму. И чем серьёзнее сумма долга (а, соответственно, и сумма вознаграждения), тем больше рвения проявит коллектор в работе по возврату. В арсенале сотрудников таких агентств весьма внушительный арсенал действий, напоминающих обычное выколачивание долгов во времена 90-х: соответствующая внешность (агентства предпочитают принимать на работу физически крепких людей) как момент психологического воздействия, телефонные и не только контакты для постоянного напоминания о долге и требованиях по возврату и так далее. Задача коллектора проста – вернуть задолженность любым способом, который вписывается в рамки законодательства РФ или находится с ним на грани фола. Коллекторы обучены различным психологическим приёмам, перед которыми пасуют даже опытные в общении собеседники с юридическим образованием. Тем не менее, следуют помнить об одном: сотрудники агентства – всего лишь посредники (заинтересованные) в разговоре между банком и заёмщиком. Поэтому можно напомнить об основных моментах при общении с ними.

Во-первых, коллекторы – это не судебные приставы. Поэтому все разговоры о том, что кто-то приедет и заберёт какое-либо имущество – не больше, чем психологическая уловка. По смыслу своих полномочий коллектор не имеет права даже ступить на порог заёмщика без согласия последнего. Во-вторых, именно заёмщик вправе определить для себя, нужен ли ему посредник при разговоре с банком, или нет.  И, соответственно, выбрать тон разговора с коллекторами от согласного до агрессивного. Можно и нужно дать понять коллектору, что он (заёмщик) осведомлён о своём праве получать какую-либо информацию по своей задолженности без участия неизвестных ему лиц, чья деятельность может быть расценена как вмешательство в чужую личную жизнь, попытка нарушения закона о банковской тайне, а также угроза физического воздействия и посягательство на жизнь и здоровье. Никакие требования коллекторов о посещении их офисов не обязывают заёмщика ровным счётом ни к чему. Более того, «фоловые» действия сотрудников КА всегда вызывают интерес у правоохранительных органов, поэтому простое заявление о законодательных нарушениях или их попыток со стороны коллекторов охладит пыл последних очень надолго. В-третьих, чем меньше информации коллектор получит от заёмщика, тем меньше шансов у него будет нанести какой-либо ущерб личной жизни. Именно нанесение такого ущерба – основной козырь коллекторов в понуждении заёмщика в незамедлительным действиям. Если такового козыря нет, коллектор бессилен и слаб, а его листовки с обещаниями воздействий – не более чем сотрясение воздуха.

Хотим обратить внимание и на тот факт, что никто и ничто не может помешать заёмщику обратиться в суд лично с заявлением о пересмотре условий кредитного договора на любой стадии взаимоотношений с банками. Наличие уважительных причин (болезнь, смерть родственника, изменение материального положения) будет для суда важным аргументом при вынесении решения. Суд в праве отменить начисление штрафных санкций, повышенных процентов (пени), изменить сроки кредита и суммы выплат по нему. При этом никакие коллекторские агентства не могут запретить или помешать заёмщику в его действиях.

По словам экспертов, самым оптимальным решением при разговоре между банком и займщиком в конфликтных ситуациях может стать Закон о личном банкротстве (банкротстве физического лица). Именно с его принятием часть «проблемных» договоров станет неактуальной, поскольку нежелание кредитных организаций пересматривать условия предоставленных займов будет жёстко пресекаться законами: любой заёмщик сможет обратиться в суд с заявлением о пересмотре условий договора с связи с определёнными жизненными обстоятельствами, а не залегать «на дно» из-за страха отказа банков в компромиссе. Тогда и работы для коллекторов станет гораздо меньше, поскольку заёмщики, которые не оплачивают займ в силу уважительных причин, - самый лакомый кусок для сотрудников агентств. С другими «проблемными» долгами (мошенничество) никакое агентство связываться не станет. И, может быть, коллекторы как раз начнут выполнять свои обязанности так, как делают их зарубежные коллеги. А именно: помогать заёмщику найти оптимальный вариант в конфликте между материальными проблемами клиента и аппетитами кредитных организаций. Чего, к сожалению, пока не наблюдается. Даже в случае Елены Михайловны, когда банк под давлением прокуратуры всё-таки вернулся к изначальным условиям кредитования, а коллекторы не могли успокоиться ещё долгое время.

Андрей Лебедев, эксперт независимого портала 611.ru.
11.08.2008.

При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий - гиперссылка на 611.ru.

Обсуждаем статью на форуме >>>

Читать все статьи


Подписка на рассылку статей

Ваше имя:
Ваш e-mail:  
Преимущества подписки

Отзывы о банках

Страницы:   1    2   3   4   5   6   7   8   9   10     >  >>>

21.1.2019     Петрокоммерц
It's difficult to find knowledgeable people about this subject, but you seem like you know what you're talking about! Thanks
GlennMab
21.1.2019     Росбанк
Anyway according to group of laws, supplements and sleeves opt not aggravate the penis. After all, he said, the penis hoecu.tegn.se consists of paired corpora cavernosa and a drill on corpus spongiosum, the vastness of which are persistent genetically. Even surgical enhancement fails. Anyhow, there is anecdote micro enthusiasm hoecu.tegn.se dangled in forefront of our eyes next to the in all anyway Italian study. When tested, the scraping method of penis enhancement, the authors aver, did conclude in growth.
top pennis forstГёrrelse piller
20.1.2019     Русский Стандарт
Dear customers! we offer chip-tuning, professional ECU software remapping, DPF / FAP / CAT removal, EGR / VSA removal, ADBlue / NOX removal and DTC removal services in most car ECUs. Our expirience is more than 12 years. Really fast terms of work with high quality and warranty for good price only from us!
We offer professional and safe software remapping and DPF / FAP, EGR, CAT, O2 sensors, VSA, MAF / MAP, VBA, NOx, Adblue and DTC removal service for most popular ECUs. We have tested a lot of solutions for many cars, commercial trucks and agricultural vehicles and now they work perfectly! We can do calibration of ECUs from most manufacturers, like Bosch, Siemens, Sagem, Marelli, Melco, Mitsubishi, Denso, Delco, Continental, VDO, Johnson controls, Valeo, Visteon, Hitachi, Kefico, Keihin, Matsushita, Motorolla, Janvar, Itelma, ABit for any car model. It isn't difficult and it is safe to program ECU with some basic knowledges. Firstly, you should read original ECU ROM via compatible ...
LarryUnwiz
20.1.2019     Транскредитбанк
Searching inasmuch as thrills is dialect right routine these days, but you from to be inescapable you purpose use the right commencement over the extent of it. While some people nave on the wrong choices, you should snake your prominence to a ビットコインオンラインカジノ. This is where you thinks fitting on the solutions you are interested in starting with ビットコインル?レット, prankster games, slots and other games.

What is the senses why you pony into a casino in the at the outset place? What is the oldest guess that comes to mind? Every being that visits a casino thinks there breaking the bank and enchanting all their hard cash thanks to their luck and skills. You may want to do the same, but first you deliver to book the continually to esteem the answers that intention importune to go to you.

What family of games are ...
Martinzef
20.1.2019     Московский Кредитный Банк
Anyway according to modus operandi, supplements and sleeves intent not enhance the penis. After all, he said, the penis raiha.kugle.se consists of paired corpora cavernosa and a self-sustaining corpus spongiosum, the scope of which are subject genetically. Definitely surgical enhancement fails. In spite of that, there is friendless hardly ever goal raiha.kugle.se dangled progressive of our eyes next to the from head to toe consummate unvarying Italian study. When tested, the gripping power method of penis enhancement, the authors power, did fallout in growth.
altankasser flet

Страницы:   1    2   3   4   5   6   7   8   9   10     >  >>>

Все отзывы »

Добавьте свой отзыв о банке

Кредитная компания:
Ваше имя:
Ваш E-Mail:
 Разрешить публикацию e-mail на сайте
Ваше сообщение:
Введите код 
ВНИМАНИЕ! Обсудить работу банков можно в форуме.

Другие статьи

21 июля 2008
Мобильный друг, помощник и кредитор
Не имей 100 рублей, а имей мобильный телефон? Как получить выписку по счёту и обезопасить свои деньги от мошенников? Зачем нужен мобильный интернет-банк, и как получить кредит за одну смс?

07 июля 2008  
Хитрости кредитного авто
Недорогие автокредиты - быль или миф? Как получить кредит на нужную машину, а не уехать на дешёвом китайском джипе? Менеджеры салона и агенты банков против покупателей - кто кого?

16 июня 2008
Отпуск. В кредит?
Какой вид кредита предпочесть, если отдых - "взаймы"? Есть ли смысл брать наличные или предпочесть кредитную карту? Дадут ли банки финансовую передышку после отпуска?

02 июня 2008
Займ наличными, кредитная карта и потребительская ссуда - кто кого?
Плюсы  и минусы кредитных услуг, равные платежи и возобновляемые лимиты, наличные ссуды против потребительских кредитов:что выбрать и чем руководствоваться.

12 мая 2008
По ту сторону кредита
Почему в банках работают малограмотные специалисты? Кто такие агенты и зачем они кредитным организациям? Кто виновен в конфликте между банком и заёмщиком?

22 апреля 2008 
Финансовые пирамиды против банков
Почему люди несут деньги мошенникам? Что могут противопоставить банки финансовым пирамидам? Что мешает запретить аферистам обманывать вкладчиков?

02 апреля 2008
Внимание: контрольная закупка!
Москомприватбанк: как, сколько и где рассматриваются заявки? Почему банк не уважает клиентов и откуда берутся процентные ставки в 60% годовых? Зачем навязываются кредитные карты и как нарушается Закон о рекламе?

24 марта 2008
Начало конца, или почему кредитный эскперт скучает?
Существенно снизился спрос на потребительские кредиты, уменьшается популярность кредитных карт.

03 марта 2008
Внимание - дурилки аферистов!
Как мы отдаём ключи и коды от наших счетов в банке? Кому нужна ксерокопия паспорта и как дать по рукам мошенникам?

15 февраля 2008
Чудеса арифметики, или Заплатите штраф, комиссию и пени!
На каких "подводных камнях" банки готовы зарабатывать? Как образуется неразрешённая задолженность и сколько это стоит?

08 февраля 2008
Пресловутая оферта
"Понимаю, ознакомлен, согласен... караул, ограбили! Что такое оферта и как банки их акцептируют? Должен ли банк уведомить заёмщика о решении и как расценивать молчание?"

01 февраля 2008
Машина: кредит против свиньи-копилки
Инфляция и проценты по ссуде. Кто победит и что выгоднее?

 
© 611.ru, 2006-2009 | Контакты Rambler's Top100

При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий - гиперссылка на 611.ru

Соглашение о конфиденциальности
Создание сайтов — интернет-агентство «Артус» Создание сайтов
интернет-агентство «Артус».