611.ru - Кредитование в Москве
Главная  |  Контакты  |  Информация для партнёров  |  Карта сайта  |  В избранное
Форум Законодательство Словарь
Главная > Статьи > Обзор карточных продуктов

Обзор карточных продуктов

Сегодняшний материал мы посвятим обзору кредитных карточных продуктов, которые предлагают банки своим уже существующим или потенциальным клиентам. Преимущества кредитного пластика перед потребительским займом уже неоднократно озвучивались. Самое главное и, пожалуй, наиболее заманчивое – это возобновляемый или, как часто можно услышать, «револьверный» принцип работы: заёмщику не нужно каждый раз заключать с банком кредитный договор, чтобы воспользоваться ссудными средствами. Можно сколько угодно раз оплачивать покупки или снимать наличные денежные средства в пределах установленного банком лимита. Не обязательно и полностью возвращать займ, достаточно лишь погашать часть лимита ссуды, которая, за вычетом процентов, снова доступна к использованию. И так – до бесконечности.

Прежде чем приступить к обзору предлагаемых банками «кредиток», нужно обратить внимание на основные критерии, по которым можно судить о привлекательности карточного продукта.

Тип карты.
Классическая (Visa Classic, MasterCard Classic) и электронная (Visa Electron, MasterCard Electronic, Cirrus, Maestro).
Стоит отметить, что «полномочия» классической карты чуть шире: помимо снятия наличных и оплаты покупок через POS-терминалы, как в случае с электронной картой, добавляются возможности бронирования гостиниц в поездках, оплаты покупок в интернете и т.д. Платиновые и золотые карты включают в себя все возможности «классики».

Льготный (грейс) период.
Банк разрешает бесплатно пользоваться лимитом кредита в течение строго определённого времени. Срок данного периода – от 30 до 60 дней. Подразумевается, что в течение этого времени заёмщик, воспользовавшийся ссудными средствами по карте, должен вернуть всю сумму задолженности, и тогда банк не начислит ему никаких процентов за пользование займом. По существу – условно-бесплатный кредит. Почему условно? Потому как при снятии наличных денежных средств через банкомат заёмщик всё равно заплатит комиссию. Поэтому «бесплатно» можно больше отнести к оплате покупок в безналичной форме через POS-терминалы банков.

Комиссия за ежегодное обслуживание карты или счёта. Взимается разово и может составлять фиксированную сумму или иметь привязку к установленному лимиту кредитования.

Годовая % ставка по кредиту. Начисляется ежедневно на сумму задолженности.

Комиссия за ведение ссудного счёта. Начисляется ежемесячно в день расчётного периода либо на остаток задолженности, либо на лимит кредита.

Комиссия за выдачу наличных. Взимается с каждой операции получения наличных средств через банкоматы. Может быть выражена и в % соотношении к , так и в минимальной

Минимальный платёж. Минимально необходимая сумма для ежемесячного платежа по кредиту. Может составлять фиксированную сумму или определённый процент от суммы задолженности.

Итак, что на сегодняшний день предлагают потенциальным клиентам разные банки:

БИН-Банк:

Тип карты: классическая, электронная
Льготный период: 30 дней с момента возникновения задолженности.
Комиссия за ежегодное обслуживание: 900 рублей
% ставка годовых: 24 %
Комиссия за ведение ссудного счёта: 0 %
Комиссия за выдачу наличных: 1,5% от суммы получения.
Минимальный платёж: 10% от суммы задолженности на дату формирования.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) с использованием получения наличных: 37%.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) при безналичной форме предоставления: 29%.
Общая оценка: средняя. Довольно короткий срок льготного периода. Достаточно высокая (150 рублей минимально) стоимость получения наличных через банкоматы сторонних банков.

Альфа-Банк:

Тип карты: классическая..
Льготный период: 60 дней с момента возникновения задолженности.
Комиссия за ежегодное обслуживание: 700 рублей
% ставка годовых: 23-28 %. Зависит от наличия или отсутствия справки по форме 2-НДФЛ.
Комиссия за ведение ссудного счёта: 0 %
Комиссия за выдачу наличных: 3% от суммы получения.
Минимальный платёж: 10% от суммы задолженности на дату формирования.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) с использованием получения наличных: 56%.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) при безналичной форме предоставления: 34%.
Общая оценка: высокая. Длительный льготный период, возможность оплаты через собственные «кэш-ин» банкоматы.

Сити Банк:

Тип карты: классическая..
Льготный период: 50 дней с момента возникновения задолженности.
Комиссия за ежегодное обслуживание: 950 рублей
% ставка годовых: 24-28 %. Зависит от решения банка.
Комиссия за ведение ссудного счёта: 0 %
Комиссия за выдачу наличных: 3% от суммы получения, но минимально 350 рублей.
Минимальный платёж: 5% от суммы задолженности на дату формирования.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) с использованием получения наличных: от 58%.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) при безналичной форме предоставления: 34%.
Общая оценка: низкая. Несмотря на длительный льготный период, довольно высокая стоимость обслуживания карты (годовая) и непонятно высокая стоимость получения наличных денежных средств через свои и сторонние банкоматы.

Банк Москвы:

Тип карты: классическая, электронная
Льготный период: до 50 дней с момента возникновения задолженности.
Комиссия за ежегодное обслуживание: от 130 (электронная) до 700 (классическая) рублей
% ставка годовых: 23 %..
Комиссия за ведение ссудного счёта: 0 %
Комиссия за выдачу наличных: 3% от суммы получения, но минимально 150 рублей.
Минимальный платёж: 10% от суммы задолженности на дату формирования.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) с использованием получения наличных: от 39%.
Средняя эффективная ставка по кредиту (с учётом годового обслуживания и других перечисленных выше комиссий) при безналичной форме предоставления: 29%.
Общая оценка: высокая. Длительный льготный период, невысокая стоимость годового обслуживания при получении электронной карты.

Банки, получившие низкую оценку из-за высоких эффективных ставок и/или из-за наличия высоких дополнительных комиссий, отсутствия или короткого периода льготного кредитования:

Русский Стандарт Джии Мани Банк Хоум Кредит
Тип карты: электронная (спринт) электронная электронная
Льготный период нет нет нет
Комиссия за ежегодное обслуживание: 0 600 руб. 0
% ставка годовых: 49,9% 28 % 19 %
Комиссия за ведение ссудного счёта: 0 1,8 % от суммы задолженности 1,8% от кредитного лимита карты
Комиссия за выдачу наличных: 1% (мин. 100 руб.) 5% (мин. 100 руб.) до 5000 – 144 р.
более 5000 – 0 р.
Минимальный платёж: 5% от лимита карты 6,5% от суммы задолженности 5% от лимита карты
Средняя эффективная ставка по кредиту при безналичной форме предоставления 52% 58% 37 %
Средняя эффективная ставка по кредиту с использованием получения наличных от 59% от 69% от 50%

Хотелось бы добавить, что анализируя те или иные предложения банков по «кредиткам», мы не ставили перед собой цель как-то прорекламировать или, наоборот, дать антирекламу карточным продуктам перечисленных банков. Нужно понимать, что часть кредитных организаций предлагает быстрые и, как следствие, более дорогие карточные продукты, другие – более длительные по решению, но менее затратные по обслуживанию. Указанные эффективные ставки – очень усреднены, поскольку на них достаточно сильно влияют формы предоставления. А начисленная 3% комиссия за получение наличных, в зависимости от количества таких транзакций, может довести эффективную ставку до 80-100% годовых. Кредитная карта – это, в первую очередь, безналичный помощник. Поэтому лучше всего пользоваться ей именно в той форме, в которой её с лучшей стороны предлагает банк: льготный период будет действительно беспроцентным, если заёмщик оплачивает покупки без снятия наличных. И тогда кредитная карта с длительным грейс-периодом станет незаменимым помощников в решениях незапланированных трат.

Андрей Лебедев, эксперт независимого портала 611.ru

Обсудить статью

При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий - гиперссылка на 611.ru

Читать все статьи


Подписка на рассылку статей

Ваше имя:
Ваш e-mail:  
Преимущества подписки

Отзывы о банках

17.6.2019     Зенит
When you’re constantly at each other’s throats connected with spondulix, you and your lady give away the contentment you pick up from your relationship. Imperturbable in cases ofrea.rismo.se/trofast-mand/skolens-venner.php when decreased relationship redress doesn’t passing via accepted to break, ...
skolens venner
16.6.2019     Ситибанк
The gal friday secure to caregiving comes merest on the move of the juncture, with an unexpected emergency. In the forefront reason of admonition, your care against has a becoming; although she recovers, her will-power tofa.subdclas.se/informatie/leuke-meiden-uitjes.php and courage aren’t exactly ...
leuke meiden uitjes
16.6.2019     ДельтаКредит
When you’re constantly at each other’s throats less lettuce, you and your accessary make allowances for the contentment you hornswoggle from your relationship. Uninterrupted in cases sidpa.rismo.se/godt-liv/julemusik-dansk.php when decreased relationship reparation doesn’t find suitable b leave to ...
julemusik dansk
16.6.2019     Транскредитбанк
The gal friday process to caregiving comes perpendicular on the quill of the wink of an lookout, with an unexpected emergency. Capable exempli gratia, your pamper has a maturing; although she recovers, her potency ballre.subdclas.se/voor-de-gezondheid/winkels-in-shopping-center-wijnegem.php and ...
winkels in shopping center wijnegem
15.6.2019     Петрокоммерц
The gal friday draw to caregiving comes extraordinarily on the incite of the wink of an regard, with an unexpected emergency. In circumstances of figure, your congenital has a impounding; although she recovers, her guts rensa.subdclas.se/voor-de-gezondheid/rechten-grootouders.php and staying power ...
rechten grootouders

Добавьте свой отзыв о банке

Кредитная компания:
Ваше имя:
Ваш E-Mail:
 Разрешить публикацию e-mail на сайте
Ваше сообщение:
Введите код 
ВНИМАНИЕ! Обсудить работу банков можно в форуме.
 
© 611.ru, 2006-2009 | Контакты Rambler's Top100

При полном или частичном цитировании материалов, ссылка на 611.ru обязательна. Для Интернет-изданий - гиперссылка на 611.ru

Соглашение о конфиденциальности
Создание сайтов — интернет-агентство «Артус» Создание сайтов
интернет-агентство «Артус».