Деньги. Быстро. Без залога и поручителей. 8 916…

Кто из нас хоть один раз не видел подобных объявлений, развешенных на автобусных остановках, столбах и у входа в метро? Такими «призывами» наполнены и печатные СМИ, и рекламные проспекты, и даже «бегущие строки» в телевизионном эфире. «Частные лица дают в долг другим. Ну и что тут предосудительного?» - спросите вы и будете неправы. Хотя бы потому, что подобного рода услуги (за исключением банального договора займа со знакомым/другом/родственником) подлежат лицензированию. И это только верхушка правового айсберга, который регулирует отношения между заёмщиками и кредиторами.

«Серые кредитные брокеры»

Фирмы, сотрудники которых расклеивают объявления, подобные «Деньги. Быстро…», стараются ничем себя не обнаруживать. В информации, как правило, отсутствует номер стационарного телефона, адрес и название организации, равно как и номер лицензии, выданной ей для проведения каких-либо (в том числе – консультационных) услуг. Что же может произойти, если неопытный человек, уставший от отказов в банках, позвонит на указанный мобильный номер?

По телефону вежливый голос поинтересуется, для каких целей вам необходим займ, и на какую примерно сумму вы рассчитываете. Может задать вопрос о названиях банков, в которые намечающийся клиент уже обращался. Если размер кредита от 10 до 50 тысяч рублей, то «кредитный брокер» заметно оживляется, приглашая позвонившего на личную беседу и предварительную консультацию. Вряд ли стоит удивляться, что подобная фирма будет расположена в полуподвальном помещении по соседству с кафе или, к примеру, арендованном офисе в каком-нибудь Дворце Культуры. По количественному составу сотрудников – пять-семь человек, попеременно отвечающих на звонки и копирующих документы таких же «клиентов». Первое, что может броситься в глаза, отсутствие какой-либо информации об организации, её принадлежности, учредительных документов или лицензий. Впрочем, вежливый сотрудник не замедлит рассказать о замечательных особенностях их «кредитного брокерского агентства «Рога и Копыта», которое уже долго и успешно работает на рынке кредитных услуг населению. «Вы не знали? А мы не афишируем себя, чтобы можно было справиться с потоком заявлений на получение кредитов, которые, заметьте, всегда получают «добро» на выдачу в банках». Разумеется – не бесплатно. За какие-то символические 15-30 процентов от размера ссуды. Дорого? Зато быстро, гарантированно и удобно. Всё, что требуется, - это паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Сейчас мы заполним заявление, скопируем документы и отправим вашу заявку сразу в несколько банков. Вам нужно будет только позвонить нам через пару-тройку часов и получить наличные средства за минусом нашей комиссии».

Ловушка почти захлопнулась: документы передаются в какие-то условные банки «своим» кредитным экспертам, которые приложат все усилия, чтобы заявление на получение ссуды было одобрено. И таких «положительных» решений будет сразу несколько. Позвонившего «клиента» пригласят в один банк за получением ссуды за 10-15 минут до закрытия, чтобы тот в спешке не смог рассмотреть однотипные кредитные договора разных банков и расписался в них практически «вслепую». И вот именно в этот момент ловушка захлопнется окончательно: горе-заёмщик формально «получил» несколько одинаковых по размеру ссуд у различных кредиторов. При этом, скорее всего, на руки самому «клиенту» выдадут лишь обещанные 70% от размера кредита и невнятный договор, который на поверку потом окажется типовой бумагой на оказание консультационных услуг злополучного ООО «Рога и Копыта». Только потом, когда в почтовый ящик начнут сыпаться требования банков о внесении очередных платежей, а попытки разыскать «кредитных брокеров» - полным провалом, заёмщик поймёт, что стал жертвой кредитных мошенников.

Ситуация может развиваться и по другой схеме, когда на «клиента» один кредитный эксперт оформляет сразу два займа, один из которых равен запрашиваемому займу, либо превышает его в 2 раза. При этом «спешка из-за закрытия» повторяется с расчётом на то, что у заёмщика не будет времени рассматривать документы, в которых он расписывается. Клиент, получивший на руки только один договор, только через некоторое время узнает, что банк выдал ему не одну, а сразу две ссуды.

Кредитные мошенничества могут быть и более примитивными: клиенту могут предложить заполнить заявление на получение ссуды сначала на бланке «организации», затем может последовать звонок, в котором «радостно» сообщат о предварительном согласии банка. И всё, что нужно, – это ещё раз подъехать в офис и подтвердить заявку на выдачу кредита. Клиенту предлагают расписаться в кредитном договоре, который затем, во избежание обмана клиентом «фирмы», будет передан сотрудниками «офиса» в банк без участия заёмщика. Под вечер поникшим голосом «кредитный брокер» сообщит, что на последней стадии согласования банк отказал, а клиент может получить свою заявку назад. Для пущей убедительности на ней будет поставлен оттиск штампа «отказано». Трудно ли догадаться о развязке? Никакой «последней стадии» не существовало в природе, а горе-заёмщик, расписавшись в договоре, формально получил кредит, который так и не дошёл до него, растаяв в руках мошенников.

Разумеется, и часть заёмщиков идёт на кредитные мошенничества, прекрасно осознавая, с чем имеют дело. Известны схемы, по которым заёмщики, «кредитные брокеры» и эксперты банков, находясь в сговоре, оформляют займы, предоставляя копии документов, оригиналы которых в день получения или за два-три дня до такого момента объявляются утраченными и недействительными. Потенциальному «заёмщику» могут быть изготовлены фальшивые справки о зарплате, доходах и недвижимости, а своего рода «прикрытием» будут служить определённые номера телефонов, по которым сотрудникам служб безопасности банков будет предоставлена исчерпывающая лже-информация о месте работы «заёмщика». Если банк примет положительное решение, то за «клиента» расписывается совершенно посторонний человек. Затем, когда лицо, оформившее ссуду, получает извещения о необходимости погашения долга, оно на вполне законных основаниях может требовать аннулирования договора займа, опираясь на официальные бумаги о потере (кражи) паспорта и недействительной подписи в документах.

«Автокапкан»

Кредитные мошенники не всегда ютятся в невнятных закутках – нашумевшая в своё время история в Нижегородском филиале «Юниаструм Банка» явное тому подтверждение. Фирма-посредник, бравшая на себя обязательства получения положительного решения, завышала для клиентов стоимость автомобилей и страховых взносов до 500 000 рублей за единицу! Всё, что требовалось от «клиента», – это наличие двух документов, удостоверяющих личность. Далее «свои» сотрудники проталкивали положительное решение, а сотрудники «фирмы» – готовили «двойные» документы для банка и страховой компании. Трудно ли догадаться о разнице в цифрах в этих «двойных» документах? Или о том, что реальная переплата за такой займ достигала заоблачных далей? Мошеннические ловушки в автосалонах расставляются довольно часто: менеджеры банков, вступая в сговор с владельцами салонов, могут использовать все те же хитрости, что и «кредитные брокеры» в подвале. «Внезапный» отказ системы или её «зависание», «сбой» принтера, спешка из-за закрытия автосалона – тот же самый набор действий, который позволяет мошенникам обводить клиентов вокруг пальца и класть почти половину стоимости себе в карман. Даже если утром заёмщик внимательно прочтёт договор и увидит расхождения в цифрах, оспорить сделку будет очень непросто: кредит считается выданным с момента подписания документов, которые «в спешке», закрывая руками цифры и условия, подсовывал агент банка или салона. Единственная и самая оптимальная защита в таких случаях – внимательный и доскональный анализ ВСЕХ документов, которые предлагает к подписи тот или иной сотрудник банка ДО момента подписания. И следует помнить, что сторонние организации, предлагающие «быстро» получить кредит через «своих» менеджеров, – это повод задуматься, а не попадётесь ли вы на крючок мошенникам, которые предлагают синицу в руках за цену журавля в небе.

Андрей Лебедев, 611.ru

Обсуждение статьи

Читать все статьи